Законно освободим от долгов без потери имущества

Многие компании советуют банкротство, как способ списать все долги. На самом деле закон предусматривает ряд исключений. Давайте разберемся, от каких долгов получится избавиться с помощью банкротства, а от каких нет.
Итак, процедура банкротства физических лиц поможет вам списать:

• кредиты в банках, МФО, кредитных кооперативах;
• долги частным кредиторам по распискам и договорам займа;
• долги по коммунальным услугам;
• просроченные налоги и сборы.

Однако от ряда долгов освободиться не получится. Среди них:

• кредиты, оформленные после обращения в суд;
• компенсация вреда, причиненного здоровью граждан или имуществу;
• алименты на детей, родителей, супругов;
• возмещение вреда, причиненного при совершении преступления.

Чтобы подать заявление на банкротство физических лиц у вас должна быть просрочка по коммунальным платежам или кредитам не меньше 30 дней. Но все это время вам будут звонить банки и поставщики коммунальных услуг.
Законно можно не платить по долгам с момента признания банкротом. А это происходит после того, как арбитражный суд рассмотрит заявление и вынесет решение на первом заседании о признании вашего заявления обоснованным и введет вас в процедуру.
Но это только временная приостановка на период рассмотрения долга в судебном порядке, получения и установления требований кредиторов и проверки должника. Полностью долг будет списан после полного завершения процедуры.
А она включает следующие этапы:

1. Сбор документов, подготовка заявления и описи имущества. Направление в суд - от 1 до 1,5 месяцев.
2. Признание банкротом – 1-2 месяца после подачи документов в суд.
3. Введение процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества – 5-6 месяцев
4. Списание долгов.

В среднем процесс займет 8 - 10 месяцев. После чего вы сможете законно не платить по долгам, которые суд списал. Но важно знать: иногда суды сначала вводят реструктуризацию долгов должникам, дав им шанс исправить свое положение и выплатить долги. Но если финансовое положение должника не исправится в лучшую сторону, то суд переведет Вас в этап реализации имущества. В таком случае процедура будет длиться от 12 до 14 месяцев с момента 1-го заседания.

Каждая ситуация рассматривается судом индивидуально. Поэтому мы не даем гарантию того, что долги будут списаны. Но наша компания принимает все меры, чтобы процесс завершился в вашу пользу.
Основная причина, по которой суд отказывает в списании долгов – это недобросовестность должника. А этот фактор от нас не зависит.
Еще до обращения в суд наши юристы предупреждают, что долги не спишут, если:

• вы предоставили нам неверные сведения о денежных операциях за 3 минувших года;
• вы злостно скрывали свои доходы и имущество, чтобы не платить по долгам;
• вы брали кредиты и не собирались их платить (фиктивное банкротство).

Также суд настороженно относится к гражданам, которые ранее были судимы за мошенничество, незаконное кредитование или злостную неуплату.
Мы рекомендуем честно и максимально подробно рассказать адвокату обо всех фактах вашей биографии, которые могут иметь значение для суда. Это поможет избежать негативных последствий. А мы поможем подготовить доказательства вашей добросовестности.

Бытует мнение, что банкротство можно оформить только безработному. Но это не так. Более того, суд может посчитать, что должник не принимает мер к исправлению своей финансовой ситуации. И в результате может отказать в списании долгов.
Поэтому, лучший вариант для должника при банкротстве – это официальное трудоустройство. А еще суды снисходительно относятся к пенсионерам и малоимущим.
Если вы потеряли работу и из-за этого хотите объявить себя банкротом, то нужно встать на учет в центр занятости населения. Это покажет суду, что вы добросовестно пытаетесь найти новую работу, чтобы рассчитаться с долгами.
Итак, официальная работа не только не помешает, но и поможет банкротству. Поскольку доказывает вашу добросовестность.
Поэтому в процессе вы можете увольняться, трудоустраиваться, вставать на учет в центр занятости. Все это не будет влиять на списание долгов.

Еще недавно на единственное жилье должников распространялся полный исполнительский иммунитет. Но в 2021 году Конституционный суд вынес решение о том, что в исключительных случаях на единственное жилье может быть обращено взыскание (Постановление Конституционного суда РФ от 26 апреля 2021 года).
Это возможно в следующих случаях:

• площадь квартиры значительно превышает нормы жилья, установленные в регионе из расчета на каждого члена семьи.

То есть, квартира слишком большая для семьи должника. В среднем по России норма на одного человека составляет 33 кв.м., на двух – 42 кв.м., на каждого последующего + 18 кв.м. Но точные нормы устанавливаются законодательством регионов.

• Допустим, одинокий человек проживает в квартире больше 300 кв.м. В этом случае взыскание на его жилье может быть обращено.
• квартира куплена в период, когда долги уже были взысканы через суд.

То есть, должник выбрал потратить деньги на покупку квартиры, а не на погашение своих долгов. Здесь решение суда будет зависеть от стоимости жилья и его размеров.
Хотя судебная практика по изъятию единственного жилья у должника еще не сложилась, единичные случаи уже были.
Владельцам среднестатистического российского жилья в пределах нормы можно за него не волноваться. Оно по-прежнему защищено исполнительским иммунитетом.

Автомобиль – это ликвидное имущество, стоимость которого выше 10 000 р. Поэтому он должен быть включен в конкурсную массу и продан для погашения долгов. Более того, это будет сделано, даже если авто является единственным источником дохода.
Вероятность сохранить личный автомобиль при банкротстве крайне мала:

1. Если машина официально оформлена на вас, то в процессе реализации имущества она будет продана на торгах. А деньги от продажи будут перечислены кредиторам.
2. Если же автомобиль был куплен в автокредит, при банкротстве машину заберут в счет погашения автокредита, либо включат в конкурсную массу и реализуют для погашения долгов.
3. Если авто было куплено в браке и оформлено на жену, то его тоже заберут. Все имущество, купленное в браке, считается совместно нажитым. При банкротстве забирают долю должника в совместном имуществе.

Исключение составляют ситуации, когда супруги заключили брачный договор и установили раздельный режим собственности. Иначе финансовый управляющий его оспорит. Но он должен быть оформлен до заключения кредитного договора. А также если авто приобретено до брака, подарено по дарственной или куплено на деньги полученные в дар.

1. Если машина была продана или подарена в течение 3 минувших лет, то арбитражный управляющий оспорит сделку. В этом случае автомобиль все равно будет продан, а деньги направлены кредиторам. Поэтому не спешите переписывать авто на родственников или сделайте это заранее.

Но есть ситуации, когда личный автомобиль не заберут. Это возможно в случае, если должник является инвалидом или у него на воспитании ребенок-инвалид.
Для сохранения авто необходимо:

• справка МСЭ должника или его ребенка;
• причины для сохранения авто;

Здесь имеет значение состояние здоровья инвалида. Например, для инвалида с заболеванием опорно-двигательного аппарата или без конечности возможность сохранить машину есть.

• автомобиль должен быть состоять в Федеральном реестре инвалидов.

Автомобиль получится сохранить, если все три условия выполняются.

При банкротстве в счет погашения долгов будут проданы:

• недвижимость должника (кроме единственного жилья, не обремененного залогом);
• доли в жилых и нежилых помещениях, оформленных на должника;
• земельные участки;
• акции;
• транспортные средства (автомобили, лодки, катера, снегоходы и т.д.).

При этом арбитражный управляющий не включает в конкурсную массу:

• личные вещи;
• посуду;
• бытовую технику;
• мебель;
• домашних животных, которые не используются для получения дохода.

Если в период банкротства должник получает наследство или имущество в дар, они тоже будут включены в конкурсную массу и проданы.
Отдельно стоит рассмотреть доходы должника.

Закон не устанавливает запрет на оформление кредитов при банкротстве. Конечно, крупные банки вряд ли сразу дадут кредит. Но некоторые МФО одобряют займы даже в процессе банкротства.
Обратите внимание! Банкрот обязан в течение 5 лет сообщать банкам, что прошел процедуру банкротства.
Итак, никто не запрещает банкроту взять кредит. Но банки не обязаны его выдавать.
Почему банкроту сложно оформить заем в банке:

1. Плохая кредитная история.
2. Низкий общий скоринговый балл.
3. Отсутствие имущества для оформления займа под залог.

Но ряд банков оказывает услугу по улучшению кредитной истории. Поэтому ее можно исправить и снова пользоваться услугами банков.

Банкротство не влияет на выезд за границу. должник свободен в своих перемещениях, и никто ему не препятствует.
Но возможны следующие варианты:

1. До банкротства кредиторы обратились в суд и подали исполнительный лист приставам. Если не оплачен долг на сумму больше 10 000 р., приставы могут запретить выезд за границу. Но, когда вы принесете им решение суда о признании банкротом, ограничение снимут.
2. Кредиторы могут подать в арбитражный суд требование о запрете выезда для должника. Но они должны доказать, что выезд за границу отразится на процедуре банкротства. На практике такие случаи крайне редкие.

Итак, возможность выезда за границу для банкрота может быть заблокирована. Но это частный вариант. Но юристы не рекомендуют покидать границы нашей родины в период процедуры.
Существует судебная практика, когда должник не платил кредиты и умудрился 3 раза слетать на отдых в Тайланд в период банкротства. Но кредитор запросил через суд сведения о пересечении границы должником и данный факт был выявлен. Должник не смог доказать откуда у него деньги на путешествие. Поэтому суд счел его недобросовестным и не списал данные долги.

Коллекторы не имеют право звонить:

• с 22.00 до 8.00 по будням и с 20.00 до 9.00 – в выходные;
• не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

В соответствии с федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ коллекторы могут звонить должникам только с их согласия. Поэтому нужно оформить заявление об отзыве согласия.
Заявление нужно отправить в банк, МФО или коллекторское агентство:

• заказным письмом с уведомлением;
• лично под расписку;
• через нотариуса.

С момента получения коллекторы не имеют права звонить должникам, его родственникам и знакомым.

Процедура банкротства изначально является платной. Бесплатного банкротства не бывает.
Платеж состоит из 3 частей:

1. Госпошлина. Она фиксированная по все России и составляет 300 р.
2. Обязательные платежи. Они составляют от 40 000 до 100 000 р. Это деньги для арбитражного управляющего и публикации в источниках.
3. Оценка имущества для продажи на торгах. Стоимость услуги составляет от 10 000 до 50 000 р. за один лот.
4. Оплата услуг юриста. Эта сумма не фиксирована и различается в зависимости от прайса конкретной компании.

Например, компания "БЕЗДОЛГОФФ" предлагает льготные условия по оплате при оформлении банкротства физических лиц. Если вы не можете внести все платежи сразу, мы предоставим рассрочку.

Юристы компании "БЕЗДОЛГОФФ" работают дистанционно по всей России.
Наша компания предоставляет услугу по полному удаленному сопровождению процедуры банкротства.

Позвоните нам прямо сейчас: +7 3452 212-058.
Оставьте заявку на сайте bezdolgoff.pro и получите бесплатную консультацию по процедуре банкротства онлайн.